Все мы знаем давно заезженную фразу: «21 век – это век высоких технологий!». Технологи то может быть и высокие, но далеко не все становятся востребованными в основных секторах экономики. В этом материале мы поговорим, какие именно технологии приносят новое дыхание в финансовый сектор.
Облачное хранение
Облачные технологии или «облако» – виртуальное хранилище, куда любой желающий может поместить файлы, воспользоваться вычислительными мощностями или компьютерными программами. В жизни современного человека облако используется для хранения различной информации: фото, видео, документы и прочее. Учитывая то, какие сейчас ставят камеры на смартфоне, своей памяти часто не хватает, поэтому люди и прибегают к услугам облачных хранилищ.
Если мы немного оглянемся назад, приблизительно на 10 лет, то в те времена финансовый сектор не использовал облачные технологии. Тому была веская причина – угроза безопасности личных данных и средств клиентов. Миллиарды людей по всему миру пользуются банковскими услугами, поэтому можно понять опасения представителей финансового сектора.
Сегодня ситуация обстоит иначе. Банковский сектор является активным пользователем облачных технологий. Пример этого, который знает каждый – это бесконтактные платежи со смартфона. Данные банковской карты человек указывает в специальном софте на телефоне, после чего может расплачиваться им, просто поднеся к терминалу. Все данные о банковской карте загружаются в специальную хост-систему на облачном хранилище, а после создается эмулированная физическая карта. На смартфоне данные не сохраняются: при каждой оплате они передаются из облака, в зашифрованном виде.
Облачные технологии используются банковским сектором, ведь они доказали свою безопасность. Банкам просто не выгодно разрабатывать собственные облачные хранилища – из этого получится отдельное ответвление на абсолютно другой род деятельности, с колоссальными затратами.
Искусственный интеллект и машинное обучение
Определения, которые в 2010 году мы с вами часто слышали только в фильмах, а в 2021 году об этом говорят уже в новостях и научных материалах. Применение искусственного интеллекта и машинного обучения в финансовом секторе началось примерно в 2013-2014 годах. Незадолго до этого Британский финансовый регулятор (FCA) запретил комиссионные сборы за услуги финансовых консультантов. Подобному примеру последовали множество других регуляторов по всему миру. Банкам и финансовым учреждениям пришлось увольнять финансовых консультантов, ведь их деятельность больше не могла монетизироваться. Однако вопросы от клиентов оставались и с этим нужно было что-то делать.
На помощь пришли искусственный интеллект (AI) и машинное обучение (ML). Если кто-то не знал, то чат-боты и голос, который вы слышите при звонке в банк – это AI и ML. Здесь стоит отметить, что рано или поздно финансовых консультантов все равно заменили бы чат-боты, ведь они имели ряд преимуществ:
- Банкам не придется платить чат-боту зарплату, достаточно один раз создать и настроить его. В дальнейшем придется только дополнять ряд его возможных функций, но это не настолько затратно.
- Чат-бот функционирует 24/7, без перерывов и выходных.
- Из имеющейся информации о клиенте бот может с легкостью сформировать индивидуальное предложение, на что у финансового консультанта могло уйти много времени.
- Одновременно бот может вести десятки или сотни клиентов, исключая человеческий фактор.
Также, искусствнный интеллект используется при аналитике финансовых рынков, прогнозируя множество возможных вариантов развития событий. Управление капиталами, система безопасности, аудит – везде используются AI и ML.
PRA
PRA-решения – автоматизация рабочих процессов при помощи роботов. Как показывает практика, роботизация применима во многих экономических секторах, но финансовый можно назвать наиболее подходящим, ведь количество рутинной работы здесь просто зашкаливает.
Если верить статистике, то по результатам 2020 года более половины процессов в финансовом секторе выполнили роботы. Например, возьмем ипотечного специалиста. Около 90% своего рабочего времени он посвящает на заполнение заявлений от клиентов, если это делать в ручном режиме. А если к этому процессу подключить робота, то данный показатель снижается до 60%, что позволяет специалисту потратить время на более важные рабочие задачи.
В 2021 году роботы могут брать на себя следующие обязанности:
- Обработка входящих данных. Банковские работники по всему миру тратят на это более половины своего рабочего времени. Использование роботов в данном процессе позволяет снизить нагрузку работников на 60%.
- Подтверждение достоверности поступивших данных. Задача не сложная, но весьма времязатратная. Если предоставить эту задачу роботу и дать доступ к базам данных, то дела пойдут несколько быстрей.
- Сбор информации. Чтобы сформировать индивидуальное предложение для клиента, нужно понимать настроение рынков и положение вещей в целом. Пока аналитик будет подыскивать всю нужную информацию, предложение уже может устареть. Поэтому эту задачу в банках теперь выполняют роботы, ведь они способны гораздо быстрее находить нужную информацию и правильно ее структурировать.
Блокчейн
Если посмотреть всего на 5 лет назад, то про блокчейн было всего два мнения: первое – это что-то на криптовалютном, хайпят похоже; второе – а что это вообще такое? Блокчейн и криптовалюты тесно шли рука об руку все эти годы, но в 2021 году можно с уверенностью сказать, что технология распределенного реестра отделилась от цифровых активов, в плане понятий.
Блокчейн простым языком – это база данных, которая состоит из блоков. В каждый блок попадает информация, которая не подлежит изменению или удалению. Иначе говоря, если информация единожды попала в блокчейн, то она останется там навсегда. Кроме того, блокчейн не имеет централизации, то есть одного дата-центра – он располагается на множестве серверов или ПК по всему миру.
Внутри банковской сферы есть процесс, называемый реконсиляцией. Его суть заключается в том, в согласовании и сверки данных. Из-за человеческого фактора и двухстороннего обмена информацией реконсиляция занимает достаточно много времени. Блокчейн решает эту проблему, путем ускорения всего процесса в целом, а также более быстро проводит транзакции. Еще один плюс от использования технологии распределенного реестра банками – это возможность отказаться от множества посредников, во время межбанковских переводов. Именно из-за них мы платим такую большую комиссию при переводах.
В конце 2020 года авторитетные финансовые эксперты подсчитали, что внедрение блокчейна только в банках на территории США позволит сократить ежегодные затраты на $8 млрд, при общем показателе в $30 млрд.
Заключение
Все вышеприведенные технологии используются финансовым сектором, но еще не в крупных масштабах. В ближайшие 10 лет каждая из них станет неотъемлемой частью финансовых компаний, что несомненно радует: процесс цифровизации по всему миру ускориться, а с нас будут брать меньше денег, за использование их услуг.
А пока мы ожидаем новшества, описанные в этой статье, можно воспользоваться услугами RevenueBot, который функционирует уже сейчас. Сервис предлагает возможность создания торговых ботов для трейдинга на топовых крипто биржах. В RevenueBot реализована технология PRA, о который мы говорили в этом материале. Более подробную информацию о сервисе можно получить на официальном сайте.